Cambiar la hipoteca de banco: calcula si te compensa
Datos actualizados el · Cómo calculamos
Si es variable, suma el Euríbor de tu última revisión y tu diferencial.
Referencia de mercado para fija hoy: 2,85 %.
Tasación y compensación al banco actual. Notaría, registro y gestoría de la nueva hipoteca los paga el banco.
Recuperas los costes del cambio en 11 meses.
¿Quieres que te avisemos?
Estamos preparando un servicio para pedir ofertas de subrogación a varios bancos por ti. Déjanos tu contacto y te avisamos.
Avisadme →Tres formas de mejorar tu hipoteca
- Novación con tu banco: renegocias el diferencial, el tipo o el plazo. No cambias de entidad.
- Subrogación a otro banco: otro banco asume tu deuda con mejores condiciones. Tu banco tiene 15 días naturales para igualar la oferta.
- Cancelar y firmar una hipoteca nueva: útil si además quieres ampliar capital o cambiar titulares. Es más cara.
Cuánto cuesta y quién paga
| Concepto | Quién paga |
|---|---|
| Notaría, registro y gestoría de la nueva escritura | El banco |
| Impuesto de Actos Jurídicos Documentados | El banco |
| Tasación de la vivienda | Tú (300 € a 600 €) |
| Compensación por reembolso al banco actual | Tú, si tu contrato la prevé y dentro de los máximos legales |
Cómo pedir ofertas de subrogación
Ten a mano tu último recibo o la escritura con el capital pendiente y el tipo, y tu última nómina. Pide una oferta vinculante a otro banco y llévala a tu banco actual: tiene 15 días naturales para igualarla. Estamos preparando un servicio para pedírsela a varios bancos a la vez; déjanos tu contacto y te avisamos.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo compensa cambiar la hipoteca de banco?+
Cuando la diferencia de tipo cubre de sobra los costes del cambio. Como orientación, con más de 100.000 € pendientes y más de 10 años por delante, una mejora de medio punto ya suele compensar. Con 150.000 € a 22 años, pasar del 3,8 % al 2,85 % ahorra unos 73,79 € al mes.
¿Qué es la subrogación de acreedor?+
Es llevar tu hipoteca a otro banco que mejora las condiciones. El nuevo banco paga la deuda pendiente al anterior y tú pasas a pagarle a él. Tu banco actual tiene 7 días para emitir el certificado de deuda y otros 15 días naturales para igualar la oferta (enervación).
¿Qué cuesta cambiar de banco?+
Desde la Ley 5/2019 el banco paga notaría, registro, gestoría y el impuesto de AJD de la nueva escritura. Tú pagas la tasación (300 € a 600 €) y la compensación al banco actual si tu contrato la prevé: en variable, hasta 0,25 % los 3 primeros años o 0,15 % los 5 primeros; en fija, hasta 2 % los 10 primeros años y 1,5 % después. Pasar de variable a fija tiene una compensación máxima del 0,05 % solo durante los 3 primeros años.
¿Subrogación o novación?+
La novación es renegociar con tu propio banco (bajar el diferencial, pasar a fija, alargar plazo). La subrogación es irte a otro. Una oferta de subrogación de otro banco es la mejor herramienta para negociar una novación.
¿Puedo pasar mi hipoteca variable a fija?+
Sí, por novación con tu banco o por subrogación a otro. Compensa si esperas que el Euríbor suba o si quieres estabilidad. Haz el cálculo con la cuota fija que te ofrezcan frente a tu cuota variable actual.