Gastos de una hipoteca: qué paga el banco y qué pagas tú
Datos actualizados el · Cómo calculamos
En resumen
Al comprar con hipoteca necesitas, además de la entrada, entre un 8 % y un 12 % del precio para impuestos y gastos de la compraventa, que pagas tú. Los gastos de la escritura de la hipoteca (notaría, registro, gestoría y el impuesto de AJD) los paga el banco desde 2019; tú pagas la tasación.
Dos tipos de gastos que conviene no mezclar
Comprar una vivienda con hipoteca son dos operaciones que se firman el mismo día ante notario:
- La compraventa de la vivienda. Sus gastos e impuestos los paga el comprador.
- El préstamo hipotecario. Desde la Ley 5/2019, casi todos sus gastos los paga el banco.
Gastos de la compraventa (los pagas tú)
| Concepto | Segunda mano | Obra nueva |
|---|---|---|
| Impuesto principal | ITP: 6 % a 10 % según comunidad | IVA: 10 % (4 % en vivienda protegida) |
| Actos Jurídicos Documentados | No | 0,5 % a 1,5 % según comunidad |
| Notaría de la compraventa | 600 € a 1.200 € | |
| Registro de la Propiedad | 400 € a 800 € | |
| Gestoría (si la usas) | 300 € a 500 € | |
Muchas comunidades tienen tipos reducidos de ITP o AJD para jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad. Mira el detalle de tu zona en hipotecas por provincia.
Gastos de la hipoteca
| Concepto | Quién paga |
|---|---|
| Tasación | Tú (300 € a 600 €) |
| Notaría de la escritura de préstamo | El banco (tú solo las copias que pidas) |
| Registro de la hipoteca | El banco |
| Gestoría | El banco |
| AJD del préstamo | El banco |
| Comisión de apertura | Tú, si la hay (cada vez más bancos no la cobran) |
Ejemplo: vivienda de 250.000 € en Madrid
ITP del 6 %: 15.000 €. Notaría, registro y gestoría de la compra: unos 2.500 €. Tasación: 400 €. Total de gastos: alrededor de 17.900 €. Con la entrada del 20 % (50.000 €), necesitarías unos 68.000 € de ahorro. Calcula tu caso con la calculadora.
¿Cuánto te costaría a ti? Calcula tu caso en 2 minutos, sin registro. Calcular mi hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto son los gastos de compra de una vivienda?+
En segunda mano, el ITP (del 6 % al 10 % según comunidad) más alrededor de un 1,5 % de notaría, registro y gestoría. En obra nueva, IVA del 10 % más AJD (del 0,5 % al 1,5 %) y los mismos gastos de notaría y registro.
¿Quién paga la tasación?+
El cliente, salvo que el banco la asuma como gancho comercial. Cuesta entre 300 € y 600 € según la vivienda. Puedes aportar una tasación propia si es de una sociedad homologada por el Banco de España y tiene menos de seis meses; el banco no puede rechazarla, aunque sí comprobarla.
¿Los gastos de hipoteca se pueden financiar?+
Por norma, no. Los bancos financian hasta el 80 % del precio y los gastos los pones con tus ahorros. Algunas hipotecas al 100 % o con aval cubren más, pero es excepcional.
¿Puedo reclamar los gastos de una hipoteca antigua?+
Si firmaste antes de junio de 2019 y te cobraron notaría, registro y gestoría de la hipoteca, los tribunales han reconocido que puedes reclamar parte de ellos. El impuesto de AJD de la hipoteca, salvo excepciones, no.