¿Cuánto me presta el banco para una hipoteca?
Datos actualizados el · Cómo calculamos
Coche, préstamo personal, tarjetas aplazadas…
Te limita el ahorro: necesitas cubrir el 20 % de entrada más impuestos y gastos.
Impuestos y gastos estimados de la compra: 16.364 €.
¿Te lo darían de verdad?
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Hay dos límites y manda el más bajo:
- Por ingresos. La cuota de la hipoteca, más la de tus otros préstamos, no debe pasar del 30 % a 35 % de tus ingresos netos.
- Por ahorro. El banco financia hasta el 80 % del valor de la vivienda. Tú pones el 20 % restante más los impuestos y gastos de la compra.
Ejemplo: con 2.500 € netos al mes y 50.000 € ahorrados para comprar en Madrid, a 30 años, el precio máximo ronda los 181.818 €, con una hipoteca de 145.455 € y una cuota de 601,54 €. En este caso lo que limita es el ahorro, no el sueldo.
Hipoteca máxima según tu sueldo
A 30 años y al 2,85 % fijo, sin otras deudas y suponiendo que tienes el ahorro necesario.
| Ingresos netos / mes | Cuota máxima (35 %) | Hipoteca máxima |
|---|---|---|
| 1.500 € | 525,00 € | 126.947 € |
| 2.000 € | 700,00 € | 169.263 € |
| 2.500 € | 875,00 € | 211.579 € |
| 3.000 € | 1.050,00 € | 253.895 € |
| 4.000 € | 1.400,00 € | 338.526 € |
| 5.000 € | 1.750,00 € | 423.158 € |
Cómo conseguir que te presten más
- Alargar el plazo baja la cuota y sube el importe máximo, a cambio de pagar más intereses.
- Cancelar deudas pequeñas antes de pedir la hipoteca libera margen de cuota.
- Añadir un segundo titular con ingresos estables.
- Comparar bancos. Cada entidad aplica sus propios criterios y algunas son más flexibles con autónomos o ingresos variables. Por eso conviene preguntar a varios.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me prestan si cobro 2.000 € al mes?+
Con una cuota máxima del 35 % (700 €) a 30 años al 2,85 %, el banco podría prestarte hasta unos 169.263 €, siempre que tengas ahorrado el 20 % del precio más los gastos.
¿Qué porcentaje del sueldo puedo destinar a la hipoteca?+
Entre el 30 % y el 35 % de los ingresos netos, contando también las cuotas de otros préstamos. Algunos bancos aceptan algo más con ingresos altos, y piden menos si hay hijos a cargo o ingresos variables.
¿Cuánto me prestan si somos dos titulares?+
Se suman los ingresos netos de ambos. Con 2.000 € y 1.800 € al mes, la cuota máxima rondaría los 1.330 €.
¿Prestan el 100 % del precio?+
Por norma, no: hasta el 80 % en vivienda habitual. Hay excepciones con aval ICO para jóvenes de 35 años o menos o familias con hijos, con avalistas o en compra de inmuebles del propio banco.
¿Influye el tipo de contrato?+
Sí. Indefinido con antigüedad y funcionarios tienen el acceso más fácil. Con contrato temporal o como autónomo suelen pedir más ahorro, un historial más largo o un tipo algo mayor.