TIN y TAE de una hipoteca: qué son y cuál mirar
Datos actualizados el · Cómo calculamos
En resumen
El TIN es el interés que se aplica a lo que debes y determina tu cuota. La TAE suma además comisiones y el coste de los productos vinculados, y es el dato que sirve para comparar ofertas de distintos bancos. En variables, la TAE es en realidad una TAE variable calculada con el Euríbor actual.
TIN: lo que determina tu cuota
El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje que el banco aplica sobre el capital pendiente. Con él se calcula la cuota. Un TIN del 2,45 % en 200.000 € a 30 años da una cuota de 785,05 €; uno del 2,75 %, 816,48 €.
TAE: lo que de verdad te cuesta
La Tasa Anual Equivalente incorpora los costes que pagas por tener la hipoteca: comisiones y productos vinculados exigidos para obtener ese TIN (seguro de vida, de hogar, tarjetas). Por ley debe figurar en toda publicidad y en la FEIN.
Ejemplo de por qué importa
| Banco A | Banco B | |
|---|---|---|
| TIN | 2,45 % | 2,75 % |
| Vinculaciones | Seguro de vida, hogar, nómina, tarjeta | Solo nómina |
| TAE | 3,30 % | 2,90 % |
El banco A tiene mejor TIN, pero sus seguros hacen que el coste total sea mayor. Además, si en el futuro cancelas un seguro, el TIN sube. Más en vinculaciones y bonificaciones.
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Preguntas frecuentes
¿Por qué la TAE es más alta que el TIN?+
Porque incluye costes que el TIN no recoge: comisión de apertura, seguros obligatorios para obtener la bonificación, tasación y otros gastos vinculados al préstamo.
¿Qué es la TAE variable?+
La TAE de una hipoteca variable o mixta, calculada suponiendo que el Euríbor se queda en su valor actual. Es orientativa porque el Euríbor cambiará.