Vinculaciones de una hipoteca: qué son y si te compensan
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En resumen
Las vinculaciones son productos que contratas con el banco (nómina, seguros, tarjetas) a cambio de un tipo de interés más bajo. Compensan si lo que ahorras en intereses supera lo que pagas por esos productos frente a contratarlos fuera. Desde 2019 el banco no puede obligarte a contratarlos, solo bonificar.
Las vinculaciones más comunes
| Producto | Bonificación típica |
|---|---|
| Domiciliar la nómina | 0,20 a 0,50 puntos |
| Seguro de vida | 0,15 a 0,40 puntos |
| Seguro de hogar | 0,10 a 0,25 puntos |
| Tarjeta con uso mínimo | 0,05 a 0,10 puntos |
| Plan de pensiones o alarma | 0,05 a 0,20 puntos |
Cómo saber si te compensan
Ejemplo: 200.000 € a 30 años. Sin vinculaciones, 3,25 % y cuota de 870,41 €. Con todas, 2,45 % y cuota de 785,05 €. La diferencia es de 1.024 € al año. Si los seguros del banco te cuestan, digamos, 600 € al año más que fuera, te compensa. Si te cuestan 1.200 € más, no.
Ojo con el seguro de vida a prima única (se paga todo por adelantado y a veces se financia dentro de la hipoteca): encarece mucho y es difícil de recuperar si cambias de banco. Pide siempre prima anual.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo cancelar el seguro de vida de la hipoteca?+
Sí. Puedes cambiarlo por otro de otra aseguradora o cancelarlo. Si estaba bonificando el tipo, perderás esa bonificación en la siguiente revisión.
¿Es obligatorio el seguro de hogar?+
La ley exige un seguro de daños (incendio) sobre la vivienda hipotecada, pero puedes contratarlo con cualquier aseguradora.